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小型金融科技创业者机遇在哪里

2019-06-18 11:16:03

  苏宁金融“宁互宝”日前正式上线,苏宁成为继蚂蚁金融、京东金融、滴滴之后第4家公开推出网络互助计划的互联网巨头。对此,壁虎互助创始人兼CEO李海博对经济日报记者表示,巨头入局对原生互助平台的冲击非常大,但同样,原生互助平台也迎来了更多合作机会和发展空间。

  网络互助是利用互联网以自愿加入、签订协议的方式撮合有同质规避风险诉求的人群“抱团取暖”、分散风险而形成的互助社群,网络互助与保险的本质差别在于给付主体和偿付能力主体不同,保险的给付责任主体是保险公司法人,而互助的给付主体是参与的会员或用户。

  2018年6月,壁虎互助完成亿元级别B轮融资,并用半年时间实现了给付互助金和个人大病救助筹款额“双破亿”。“此时蚂蚁金服上线‘相互宝’,3天时间就超过了我们3年的业务量,20天就达到2000万用户,现在已经超过了6000万,成为网络互助第一平台。”李海博说,相互宝发展如此迅猛,一方面是借助了原生互助平台市场培育的东风,另一方面则受益于大众对互联网巨头天然而厚实的信任感。

  “网络互助赛道的本质是‘110米栏加10000米长跑’,而非百米赛道,不是谁跑得快谁就能赢。前面要快,有一定规模才能活下来,但后面是一个长期的、类金融的业务,有合规化、品牌化的过程。壁虎互助就是业内唯一在争取升级为持牌机构的互助项目。”李海博告诉记者。

  面对巨头入场带来的压力,金融科技创业公司的机遇在哪里?首先在商业模式上,网络互助是信任经济,而非流量经济。“以大病救助、网络互助、商业保险为‘三级火箭’的流量漏斗模式变现很难持续。”李海博说,平台通过大病救助可建立起公认的流量池,但大病救助行业的竞争将日益激烈,快速消耗用户红利。随之而来的将是不断攀升的流量获取成本,平台为平衡现有收益,必将加大对保险公司的压榨,保险公司自然会将成本转嫁给消费者,形成恶性循环。

  在网络互助的最终模式上,以流量经济为核心的互助平台,终将沦为传统保险的互联网渠道商,“所以,我们一直致力于构建信任经济,要在内在产品契约结构、成本结构、需求响应、信任机制、转化模式和社群运营方面下功夫,‘重新做一遍保险’,成为一家回归保障本质的持牌保险公司”。李海博表示。

  数据显示,截至2019年5月,壁虎互助已撮合各类互助计划累计超过300万人次,给付互助金破亿元,免费救助会员1141人次。壁虎互助旗下诺言筹半年时间筹款金额突破1亿元,成为2018年下半年以来个人大病救助行业增速最快的平台。

  对于同类型创业公司,李海博建议,面对巨头压境,不要临阵才思考问题,应该早有准备,加强对趋势及节奏的预判,还要依据自己的积累,结合对行业的预判,选择战略方向。“要差异化运营,转移战场。巨头入局只是先做了产业链上的一个点,其他部分就是我们的生机,可以延展产业链,如低成本规模获客、高质量业务实现等,经过重新定位之后,我们会发现,原来眼中的对手也可能成为合作伙伴。”李海博说。(本报记者 李治国)

来源:经济日报
编辑:孙仕奇

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